Archivo de la categoría: Hipotecas

Amortizar hipoteca anticipadamente sin comisiones

Amortizar hipoteca anticipadamente en España será más barato con una nueva ley que disminuye el coste de amortizar anticipadamente bien la hipoteca o cualquier préstamo inmobiliario, en los que también cuentan los ya firmados.

En los tres primeros años de vida del préstamo, el límite se mantiene en el 0,50 % existente ahora para los cinco primeros años.

En los cinco primeros años de vida del crédito, el consumidor podrá amortizar hipoteca anticipadamente teniendo que pagar una comisión de hasta un 0,25 % del capital reembolsado anticipadamente o el importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista.

Además, a partir del sexto año la entidad financiera no cobrará comisión alguna por este concepto al consumidor.

amortizar hipoteca anticipadamente

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Cláusula suelo y los riesgos de aceptar un acuerdo con el banco

Las cláusulas suelo fueron declaradas nulas por el Tribunal Supremo el 9 de mayo de 2013. La sentencia respondía al recurso presentado por el BBVA y consideraba abusivas las cláusulas suelo.

Ante la decisión del Supremo, la entidad comenzó a eliminar la cláusula suelo de las hipotecas de sus clientes con una carta informativa. Sin embargo, existen en la actualidad multitud de entidades que incluyeron las cláusulas suelo a los clientes sin ser transparentes con la información relativa a las mismas.

Con el paso del tiempo y tras escuchar diferentes informaciones, los afectados se han dado cuenta que su banco les incluyó esta cláusula sin que les informase sobre las condiciones y sin que el banco aceptase la conformidad por parte del usuario.

acuerdo con el banco

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hipotecas tras el brexit más baratas

El euríbor, el diferencial al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha bajado tras el reciente referendum, por lo que las hipotecas tras el brexit son más baratas.

No parece cercana la fecha en la que el banco central europeo se ponga de nuevo a subir los tipos de interés en Europa debido al Brexit que hace que dinamizar la economía sea una necesidad, pero tal situación sitúa en una posición compleja a muchos de los bancos.

hipotecas tras el brexit

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Programa Economía de bolsillo de RTVE

La educación financiera es absolutamente necesaria, pero lamentablemente ni en nuestros colegios ni en nuestra televisión se le da la importancia que deberíamos darle. Por suerte, en RTVE se han dado cuenta y han creado al menos un programa, el programa Economía de bolsillo para empezar a revertir dicha situación. El programa que se emite los sábados a las 18:00h, y arrancó el 23 de abril en la 2. está presentado por Marc Vidal.

Programa economía de bolsillo

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Semáforo de riesgos financieros, que es y como funciona

Desde el pasado 5 de febrero ha entrado en vigor la orden ministerial sobre información y clasificación de productos financieros para proteger al pequeño inversor. El objetivo de la creación de este semáforo de riesgos es garantizar que los particulares conocen los riesgos asumidos cuando contratan un producto financiero.

El indicador, que ha sufrido muchos cambios desde su concepción, consiste en un semáforo de riesgos financieros con 6 colores o números de 1/6 a 6/6. En los planes de pensiones y fondos de inversión, son 7 en lugar de 6 los niveles de riesgos.

semáforo de riesgos

Ejemplo de indicador de riesgo de un depósito de banco popular 

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Special Servicer, en que consisten y cuales hay en España

Las Special Servicer son empresas que surgen de la necesidad de los bancos y de los fondos de inversión de poner orden al berenjenal que les suponen todos los inmuebles que han ido “recopilando” con el paso del tiempo, en especial en estos últimos años con la crísis.

Los Special Servicer tienen por finalidad poner orden, controlar y optimizar las carteras inmobiliarias absolutamente fuera de control en la mayoría de entidades financieras, podríamos decir que son las inmobiliarias de los bancos.

Las bancos antes de la crisis estaban acostumbradas a tener carteras de unos pocos centenares de inmuebles provenientes de activos adjudicados y en poco tiempo han pasado a multiplicar por 100 dichas carteras. Los Special Servicer, son figuras muy comunes en otros países pero hasta la crisis muy escasas en España.

special servicer

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Que es el Euribor plus

Últimamente se está hablando mucho acerca del Euribor Plus, en este artículo te contamos que es el euribor plus en realidad y cuando va a despegar este nuevo índice.

La UE trabaja en la creación de un sustituto del Euríbor, que es  el factor que determina la evolución futura de la tasa de interés que generará la cuota que pagaremos mensualmente en la mayoría de nuestras hipotecas, es el indice que se revisa y lo que se suma al diferencial que tenemos contratado.

El Euribor plus se decidió crear para evitar las manipulaciones que se detectaron en el Euribor.

¿En que se diferencian euribor y euribor plus? 

El Euríbor actual (Euro Interbank Offered Rate) es decir, tipo europeo de oferta interbancaria, es el tipo al que las entidades están dispuestas a prestarse dinero entre ellas y está basado en las estimaciones de los intercambios que realizan los bancos entre sí. Sin embargo, el Euríbor plus se creará a partir de las contribuciones de los bancos  basadas en operaciones reales. Este hecho de  calcular el Euribor plus a partir de los tipos de interés de las transacciones efectivamente realizadas en el mercado interbancario y no de los tipos estimados por los bancos, evitará futuras manipulaciones.

que es el euribor plus

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Consejos comprar pisos de bancos

Si quieres compra una vivienda, las posibilidades de comprar pisos de bancos debes considerarlas, hoy en día los bancos tienen más pisos embargados en su cartera incluso que las propias inmobiliarias.

Los pisos de bancos son aquellos que los bancos tienen en su cartera como consecuencia de que el anterior propietario (particular o promotor de viviendas) no ha podido asumir los pagos de la hipoteca o el préstamo al promotor para mantener la propiedad de la misma.

Aquí puedes encontrar un listado de las ubicaciones y páginas web donde debes acudir si quieres encontrar pisos de bancos.

pisos de bancos

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Consejos antes de la primera hipoteca

Probablemente sino la tienes tú hipoteca va a ser el “mayor” producto financiero que contrates en toda tu vida, por ello es vital que medites bien la decisión y que cuando lo tengas claro consigas el mejor producto si te decides a contratar una. La primera hipoteca te podría lastrar financieramente sino la eliges correctamente.

dinero

Para ayudarte a prepararte para el momento de la negociación te hemos preparado los siguientes consejos:

1º Tu ahorro es el punto de partida, si estas pensando en contratar una primera hipoteca, ahorra todo lo que puedas. El banco te permitirá negociar si pides un 80% o menos, si necesitas un 100% o más el banco tendrá la sartén por el mango… y eso si quiere darte la hipoteca. ¿Será necesario un aval?

Es importante saber que financiación máxima nos concederán sobre el precio de compra, es decir, ¿qué parte del importe de la vivienda tendremos cubierto por el préstamo?

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¿Cómo elegir el plazo de la hipoteca?

A la hora de elegir el plazo de la hipoteca debemos tener en cuenta diversas consideraciones. Si tenemos dinero ahorrado lo ideal es minimizar el plazo de la hipoteca, tener en cuenta que a mayor plazo, mayores intereses pagado.

No dudes en usar nuestro simulador para hacerte a la idea de cual es el mejor plazo de la hipoteca en función de tu situación financiera.

1º Nuestra edad. Ningún banco nos va a financiar más allá de alrededor de los 65-70 años. Si tenemos 50, no podremos contratar una hipoteca a más de 20 años.

2º No te quedes con una cuota superior al 30% de tus ingresos. Aunque el banco puede (aunque no lo suela hacer) ofrecerte una hipoteca con cuota mayor, te recomendamos no ir ahogado con la cuota. Aumenta el plazo hasta que la cuota sea inferior al 30% de tus ingresos.

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