Cuanto voy a pagar con mi crédito rápido

Nos ha llegado una oferta de crédito rápido y hemos considerado que analizarla para que el usuario adquiera el conocimiento y pueda decidir por si mismo si le interesa o no solicitar uno de estos créditos aplicando el análisis aquí realizado a cualquier otro crédito que encuentre y se plantee solicitar iba a ser un buen ejercicio.

Como ya comentamos, nuestro primer consejo es que lo pidas solo como último recurso y por necesidad dados sus elevados intereses.

En este caso, el crédito es de la empresa Cofidis, pero no por ello es mejor ni peor, es un producto en el mercado que recomendamos usar solo si tienes falta de liquidez a final de mes o cualquier desajuste económico puntual, nunca para caprichos o como parte de tu estilo de vida. Como todo producto financiero tiene su mercado y bien usado (solo en los casos indicados) puede ser beneficioso, pero mal usado es perjudicial porque engrosa nuestra deuda muy fácilmente.

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Consejos créditos rápidos

En esta ocasión os vamos a dar unos consejos acerca de los créditos rápidos, también llamados préstamos rápidos, minipréstamos, minicréditos rápidos o créditos con ASNEF que se han puesto de moda con el poco crédito dado por la banca en estos años de crisis.

Para pedir un crédito rápido en general hace falta tener cierta estabilidad económica normalmente con ingresos estables, un expediente de pagos bueno y capacidad para devolverlos, sabiendo que el interés que se paga es realmente alto, aunque las cantidades solicitadas no son elevadas.

1.- Nuestro primer consejo es que lo pidas solo como último recurso y por necesidad dados sus elevados intereses. ¿Tienes amigos, familiares o alguien quien te pueda prestar el dinero? Siempre es mejor recurrir a alternativas sin los elevados intereses de los créditos rápidos.

Debemos asegurarnos de que es justamente lo que necesitamos, ya que cubren unas necesidades específicas y no usarlos como fuente de financiación recurrente, pues pueden llevar a un problema de sobre-endeudamiento rápidamente. Úsalos solo si tienes falta de liquidez a final de mes o cualquier desajuste económico puntual, nunca para caprichos o como parte de tu estilo de vida.

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Ventajas de la educación financiera

Obtener una educación financiera básica es imprescindible aunque no vayas a ser banquero. Es necesario tener una mínima capacidad de entender como funciona el dinero en el mundo. Con una buena base de educación financiera vas a poder elegir el mejor banco y los mejores productos, donde pedir un préstamos de forma segura. Te permitirá tomar mejores decisiones para la administración de tus recursos y conocer que es lo que más te conviene.

Cosas tan básicas como llevar la economía doméstica, hacer un presupuesto, elegir un producto bancario  y utilizar con seguridad la banca online son desconocidas para una gran parte de la población.

La educación financiera nos aporta una mayor calidad de vida al tener la capacidad de generar riqueza, elegir los distintos créditos de forma acertada, poniendo atención en la tasa de interés, comisiones, etc… y, a la larga, nos aporta unas finanzas estables y preparadas para enfrentar cualquier imprevisto, porque aprendemos que debemos contar con un fondo de emergencia y diversificar ingresos, y nos permite seleccionar instrumentos financieros para que nuestras inversiones obtengan los mejores rendimientos con menor riesgo.

Es importante educarnos financieramente desde niños.

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Imaginbank el banco de caixabank en el móvil

CaixaBank presentó el 14/01/16 ImaginBank, una  cuenta sin comisiones ni condiciones, no te cobra por transferencias, con tarjeta de débito gratis y tampoco te cobra por sacar dinero en los cajeros de CaixaBank, pero cuya principal novedad es que todo se puede hacer desde el móvil, como en la startup que ya presentamos Number26.

En este caso Caixabank le ha sacado ventaja al BBVA que compró a finales de noviembre el 29% de Atom Bank para operar en Reino Unido por 64 millones de euros y a Number26 que ha empezado a operar en España pero sin ofrecer una cuenta con IBAN español.

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Consejos antes de la primera hipoteca

Probablemente sino la tienes tú hipoteca va a ser el “mayor” producto financiero que contrates en toda tu vida, por ello es vital que medites bien la decisión y que cuando lo tengas claro consigas el mejor producto si te decides a contratar una. La primera hipoteca te podría lastrar financieramente sino la eliges correctamente.

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Para ayudarte a prepararte para el momento de la negociación te hemos preparado los siguientes consejos:

1º Tu ahorro es el punto de partida, si estas pensando en contratar una primera hipoteca, ahorra todo lo que puedas. El banco te permitirá negociar si pides un 80% o menos, si necesitas un 100% o más el banco tendrá la sartén por el mango… y eso si quiere darte la hipoteca. ¿Será necesario un aval?

Es importante saber que financiación máxima nos concederán sobre el precio de compra, es decir, ¿qué parte del importe de la vivienda tendremos cubierto por el préstamo?

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¿Cómo elegir el plazo de la hipoteca?

A la hora de elegir el plazo de la hipoteca debemos tener en cuenta diversas consideraciones. Si tenemos dinero ahorrado lo ideal es minimizar el plazo de la hipoteca, tener en cuenta que a mayor plazo, mayores intereses pagado.

No dudes en usar nuestro simulador para hacerte a la idea de cual es el mejor plazo de la hipoteca en función de tu situación financiera.

1º Nuestra edad. Ningún banco nos va a financiar más allá de alrededor de los 65-70 años. Si tenemos 50, no podremos contratar una hipoteca a más de 20 años.

2º No te quedes con una cuota superior al 30% de tus ingresos. Aunque el banco puede (aunque no lo suela hacer) ofrecerte una hipoteca con cuota mayor, te recomendamos no ir ahogado con la cuota. Aumenta el plazo hasta que la cuota sea inferior al 30% de tus ingresos.

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¿Cómo reclamo la clausula suelo?

La clausula suelo  es una condición que se incluyen en las hipotecas para que no pagues menos intereses de los que marcan las mismas en las hipotecas variables.

Lo primero que debemos revisar si queremos reclamarla es si ha habido errores en su comercialización. El fallo más gordo que podemos encontrarnos es la ausencia de oferta vinculante en tiempo y forma en caso de ser necesaria.

La oferta vinculante es un documento que se entrega entre 10 y 3 días antes de la firma de la escritura de préstamo hipotecario y en ella tienen que venir reflejadas las condiciones del prestamo (incluida la cláusula suelo).

Una vez que tengamos eso claro ya podemos reclamar al Servicio de Atención al Cliente de nuestra entidad.

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Inversión de la banca en fintech

La inversión de la banca en fintech (anglicismo que une las empresas que se dedican a tecnología relacionada con las finanzas) es ínfima, aunque entre los mayores inversores en fintech en Europa cada vez es mayor.

Avanza de forma imparable dada la cada vez mayor digitalización de la banca y la rápida revalorización de las empresas que surgen para ofrecer valor añadido a los servicios financieros, por lo que necesitan adaptarse como lo hacen las startups.

Las fintecg como  empresas financieras revolucionarias proceden de startups tecnológicas que pretenden cambiar el ecosistema tradicional y ofrecer servicios o productos que rompan con lo de siempre.

Aquí podemos ver como entre las mayores empresas de inversión en fintech excluidas las aceleradoras, hay dos bancos españoles.

banca en fintech
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Inversiones automatizadas con Indexa Capital

Indexa Capital es un gestor automatizado de inversiones con unas comisiones  y costes que anuncian como más bajos que los actuales de bancos y fondos de inversión.

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El objetivo de Indexa es conseguir una cartera de inversión completamente diversificada, transparente y con comisiones mucho más bajas que las del sector bancario español actual. Esperan que la rentabilidad, positiva o negativa, sea un 3,1% anual superior a la de la media de los bancos y fondos de inversión gracias a la automatización.

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