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CIRBE, te contamos lo que es

El CIR (Central de Información de Riesgos) o también llamada CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una base de datos pública, de carácter confidencial, en la que se recogen los riesgos que las entidades de crédito tienen con sus clientes. Es decir, todas las deudas que tenemos con nuestros bancos. En ella constan, por ejemplo, el saldo vivo total del préstamo o préstamos que tengamos a nuestro nombre.

La CIRBE lleva funcionando en España desde el año 1972 y se utiliza también para mencionar la información que se maneja (podemos usarlo como «la CIRBE de Abengoa» por ejemplo.

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Financiación de empresas sin recurrir a bancos

Existen diversas iniciativas fintech que permiten a las empresas el acceso a financiación sin tener que recurrir a la banca tradicional. Esta financiación de empresas se consigue poniendo en contacto a inversores profesionales con las empresas que requieren esa financiación, siendo esta forma de financiación de empresas una oportunidad para ambas partes.

En este artículo os hablaremos de Finanzarel, una iniciativa encaminada a abrir nuevas vías de financiación a las empresas fuera 8del tradicional mercado bancario, poniendo en contacto empresas con inversores profesionales y ofreciendo una nueva alternativa de financiación a las empresas.

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Cuanto voy a pagar con mi crédito rápido

Nos ha llegado una oferta de crédito rápido y hemos considerado que analizarla para que el usuario adquiera el conocimiento y pueda decidir por si mismo si le interesa o no solicitar uno de estos créditos aplicando el análisis aquí realizado a cualquier otro crédito que encuentre y se plantee solicitar iba a ser un buen ejercicio.

Como ya comentamos, nuestro primer consejo es que lo pidas solo como último recurso y por necesidad dados sus elevados intereses.

En este caso, el crédito es de la empresa Cofidis, pero no por ello es mejor ni peor, es un producto en el mercado que recomendamos usar solo si tienes falta de liquidez a final de mes o cualquier desajuste económico puntual, nunca para caprichos o como parte de tu estilo de vida. Como todo producto financiero tiene su mercado y bien usado (solo en los casos indicados) puede ser beneficioso, pero mal usado es perjudicial porque engrosa nuestra deuda muy fácilmente.

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Consejos créditos rápidos

En esta ocasión os vamos a dar unos consejos acerca de los créditos rápidos, también llamados préstamos rápidos, minipréstamos, minicréditos rápidos o créditos con ASNEF que se han puesto de moda con el poco crédito dado por la banca en estos años de crisis.

Para pedir un crédito rápido en general hace falta tener cierta estabilidad económica normalmente con ingresos estables, un expediente de pagos bueno y capacidad para devolverlos, sabiendo que el interés que se paga es realmente alto, aunque las cantidades solicitadas no son elevadas.

1.- Nuestro primer consejo es que lo pidas solo como último recurso y por necesidad dados sus elevados intereses. ¿Tienes amigos, familiares o alguien quien te pueda prestar el dinero? Siempre es mejor recurrir a alternativas sin los elevados intereses de los créditos rápidos.

Debemos asegurarnos de que es justamente lo que necesitamos, ya que cubren unas necesidades específicas y no usarlos como fuente de financiación recurrente, pues pueden llevar a un problema de sobre-endeudamiento rápidamente. Úsalos solo si tienes falta de liquidez a final de mes o cualquier desajuste económico puntual, nunca para caprichos o como parte de tu estilo de vida.

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Consejos antes de la primera hipoteca

Probablemente sino la tienes tú hipoteca va a ser el «mayor» producto financiero que contrates en toda tu vida, por ello es vital que medites bien la decisión y que cuando lo tengas claro consigas el mejor producto si te decides a contratar una. La primera hipoteca te podría lastrar financieramente sino la eliges correctamente.

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Para ayudarte a prepararte para el momento de la negociación te hemos preparado los siguientes consejos:

1º Tu ahorro es el punto de partida, si estas pensando en contratar una primera hipoteca, ahorra todo lo que puedas. El banco te permitirá negociar si pides un 80% o menos, si necesitas un 100% o más el banco tendrá la sartén por el mango… y eso si quiere darte la hipoteca. ¿Será necesario un aval?

Es importante saber que financiación máxima nos concederán sobre el precio de compra, es decir, ¿qué parte del importe de la vivienda tendremos cubierto por el préstamo?

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¿Cómo elegir el plazo de la hipoteca?

A la hora de elegir el plazo de la hipoteca debemos tener en cuenta diversas consideraciones. Si tenemos dinero ahorrado lo ideal es minimizar el plazo de la hipoteca, tener en cuenta que a mayor plazo, mayores intereses pagado.

No dudes en usar nuestro simulador para hacerte a la idea de cual es el mejor plazo de la hipoteca en función de tu situación financiera.

1º Nuestra edad. Ningún banco nos va a financiar más allá de alrededor de los 65-70 años. Si tenemos 50, no podremos contratar una hipoteca a más de 20 años.

2º No te quedes con una cuota superior al 30% de tus ingresos. Aunque el banco puede (aunque no lo suela hacer) ofrecerte una hipoteca con cuota mayor, te recomendamos no ir ahogado con la cuota. Aumenta el plazo hasta que la cuota sea inferior al 30% de tus ingresos.

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Arboribus, crowdlending para financiar PYMES

Como alternativa a la financiación bancaria para las PYMES se presenta el crowdlending, que consiste en préstamos directos de inversores particulares a pymes. En España el 99% de las empresas son PYMEs y el 40% necesita financiación externa. Sin embargo, las dificultades de las empresas para acceder a la financiación bancaria se han convertido en un debate recurrente sin aparente solución directa sino es a través de empresas de crowdlending como Arboribus, loanbook, circulantis, mytripleA…

En este artículo os presentamos a Arboribus, la cual es una plataforma de crowdlending española fundada por Carles Escolano y Josep Nebot, que ha formalizado ya más de 110 préstamos que suman un importe superior a los 4.600.000 millones de euros desde el mes de Julio del año 2013.

Arboribus – Cómo funciona from Arboribus on Vimeo.

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